Nos Missions :

  • Audit Patrimonial
  • Conseil en investissements Financiers

  • Conseil en investissements Immobiliers

  • Optimisation de la fiscalité

  • Protection sociale du dirigeant et de ses salariés

 

Audit patrimonial 

Votre patrimoine est précieux, il est à la fois le fruit de votre travail, mais il reflète également d’où vous venez et où vous souhaitez aller.

Les changements de situations personnelles et professionnelles, la recherche de meilleures solutions de placement, le souhait de diminuer sa fiscalité, l’anticipation de baisse de revenus lors du passage à la retraite, la préparation de la succession…

Autant de sujets majeurs que nous délaissons souvent par manque de temps ou de peur de ne pas avoir les connaissances adéquates.

Or, avoir un conseiller qui vous aide à planifier votre vie financière constitue une réelle valeur ajoutée.

Nous réaliserons, avant toute chose, un audit patrimonial afin d’appréhender les forces et les faiblesses de votre situation. Cet audit, telle une photographie de votre situation, nous permettra d’apprendre à vous connaître et à vous comprendre, à appréhender votre situation personnelle et familiale, vos enjeux, vos objectifs et votre profil de risque. Vos objectifs et préoccupations peuvent être divers et nombreux : 

• votre épargne est elle actuellement bien placée ?

• vos emprunts actuels pourraient ils être renégociés ?

• comment devriez vous financer vos futurs projets ? au comptant ou à crédit ?

• comment préparer au mieux ma retraite et assurer mon train de vie quand mes revenus diminueront ?

• devrais-je commencer à transmettre mon patrimoine? comment le faire sans me démunir et en gardant le contrôle de sa gestion ? 

• comment réduire mes impôts ?

• comment protéger ma famille en cas de problème ?

Autant de questions pour lesquelles nous sauront vous proposer des réponses sur-mesure.

Nous vous aiderons bien-sûr à mettre en place les solutions proposées.

Le but étant de trouver la meilleure adéquation entre les objectifs que vous vous fixez et la manière de les atteindre.

Conseil en investissements Financiers

Notre expérience de conseil en investissements nous permet de vous accompagner dans l'étude, le choix et le suivi de vos actifs financiers.

CPM Patrimoine vous aide à définir vos besoins, détermine les choix d'épargne les plus adaptés et fait évoluer vos placements financiers  en tenant compte de votre situation personnelle, de votre profil de risque, de la conjoncture économique et de la fiscalité en vigueur.

Notre valeur ajoutée

La création de valeur grâce aux investissements financiers repose sur une démarche rationnelle, une expertise des marchés financiers et une compréhension de la conjoncture macro-économique. En accord avec un profil de risque, vos objectifs et votre horizon temporel, nous créerons en fonction de ces différents éléments, l’allocation de portefeuille la mieux adaptée à votre profil et vos souhaits.  

En analysant les performances, la volatilité et la corrélation entre les fonds, et également en tenant compte de la conjoncture économique, nous créons pour chacun de nos clients une allocation d’actif sur-mesure.

Nous suivons dans le temps l’évolution de vos investissements en vous tenant régulièrement informés de la performance de vos portefeuilles et en vous préconisant les arbitrages nécessaires pour atteindre la performance souhaitée en fonction des aléas du marché.

 

Une gamme de fonds prestigieuse 

Notre indépendance est un facteur clé de notre valeur ajoutée. A la différence de certains réseaux qui ne vendent que leurs « produits maison »,  CPM Patrimoine vous permet, via ses nombreux partenaires, d'accéder à une vaste palette de placements financiers. Nous sélectionnons les fonds les plus performants parmi les sociétés de gestion les plus réputées.

Pour chacun des fonds sélectionnés, vous disposez d’une information totale et transparente, valorisée quotidiennement : performances, classement, notation, composition, derniers cours...

 

Sécurité de vos avoirs

Nous étudions et sélectionnons les banques et assurances françaises et luxembourgeoises les plus réputées et les plus solvables dans lesquelles nous choisirons de déposer les avoirs de nos clients.

 

Choix de l’enveloppe fiscale

Il existe plusieurs enveloppes fiscales (PEA, Compte-titre, assurance vie, contrat de capitalisation) permettant à l’épargnant de se constituer un capital ou faire fructifier ses liquidités.

Le choix dépendra de vos objectifs, de votre profil de risque, de votre horizon temporel, de votre fiscalité, etc… 

Conseil en investissements Immobiliers

L’investissement immobilier est souvent indispensable dans le cadre de la construction et de l’accroissement de son patrimoine. Que ce soit en habitation ou en locatif, dans le neuf ou l’ancien, pour réduire ses impôts, pour se constituer des revenus complémentaires à la retraite ou pour profiter de l’effet de levier du crédit, l’investissement dans l’immobilier offre de multiples solutions .

​En fonction de vos souhaits, de vos objectifs et de la composition de votre patrimoine actuel, CPM Patrimoine vous proposera la solution la plus adaptée.

De l'acquisition dans le neuf ou l'ancien, en passant par des dispositifs de défiscalisation (immobilier direct) ou de la pierre papier (SCPI). Un investissement dans l'immobilier est un investissement tangible qui ne dépend pas des marchés financiers.

A la différence d’une banque ou d’un promoteur, CPM Patrimoine est un cabinet indépendant. Cette indépendance nous libère de toute liste d'investissements à vendre à tout prix. Nous n’avons pas d’intérêt à vendre un produit plus qu’un autre,  notre rôle est de sélectionner les meilleures solutions, où qu’elles soient, pour nos clients.

Optimisation de la fiscalité

Votre patrimoine financier, immobilier ou professionnel sont tous les trois taxables, et malheureusement pour les contribuables,  la pression fiscale des ménages n’a cessé d’augmenter ces dernières années.

Notre ingénieur Patrimonial établira avec vous une stratégie,

          • établissant un diagnostic approfondi afin de détecter les anomalies et les situations de surtaxe ;

• mettant en place des outils pour une meilleure gestion interne ;

• mesurant l'impact de vos impôts ;

• vous assistant dans vos relations avec l'administration fiscale ;

• s'appuyant sur des textes de loi et de la jurisprudence en vigueur ;

• réalisant une veille fiscale technique et juridique régulière.

Ces diverses solutions vous aideront à réaliser des économies significatives. Et le plus souvent d'utiliser les économies afin de faire grandir son patrimoine.

Protection sociale du dirigeant et de ses salariés

La protection sociale est un élément fondamental d'une bonne gestion de votre patrimoine. 

En effet, avant de mettre en place des solutions pour préparer des revenus futurs, il convient de s’assurer de la pérennité des revenus présents.

 

Prévoyance et santé

​En tant que travailleur non salarié, votre régime obligatoire ne compense pas, voire très peu, une perte de revenu liée à un accident, un arrêt de travail ou une invalidité partielle ou totale. Pour faire face aux conséquences financières de tels risques ainsi que du risque de décès, il est possible de mettre en place un contrat de Prévoyance. Ce contrat vous permettra de vous assurer du maintien de votre niveau de vie et de celui de votre famille en cas d'imprévu. 

Pour couvrir vos frais de santé, nous vous proposons de nombreux contrats de mutuelle sélectionnés auprès de multiples partenaires.

​En tant que chef d'entreprise, il est obligatoire de mettre en place un contrat de santé collective pour vos employés et ainsi qu'un contrat de prévoyance dans certains cas. 

En tant que salarié, votre prévoyance actuelle prise en charge par votre employeur, peut dans certains cas ne pas suffire à maintenant votre niveau de vie ou celle de votre famille en cas de problème, CPM Patrimoine peut vous aider à mettre en place une protection complémentaire en cas de perte de revenus pour compléter les prestations de la sécurité sociale et une protection complémentaire santé si vous n’êtes pas couvert au sein de votre entreprise.

​Dans la majorité des cas, les contrats de prévoyance et de santé du travailleur non salarié seront déductibles dans le cadre du régime fiscal de la Loi Madelin.

​CPM Patrimoine analysera dans un premier temps votre situation globale, afin de déterminer vos besoins  réels en matière de protection sociale. Nous vous proposerons ensuite les solutions les plus adaptées à vos situations familiale et professionnelle,  et vous accompagnerons dans la mise en place de garanties complémentaires afin de couvrir ces risques et de protéger votre famille.